定期存款利率告别“3时代”还要存定期吗
定期存款利率告别“3时代”，我们还要继续存定期吗?不存款了大家怎么投资呢?下面是小编为大家整理的定期存款利率告别“3时代”还要存定期吗，欢迎大家分享收藏!
定期存款利率告别“3时代”还要存定期吗?
国有大行人民币存款利率迎来又一次集中调整。
6月8日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等先后更新了人民币存款利率情况，活期、定期存款利率均有所下调，中长期定期存款下调幅度更大。在此之前，美元存款产品已经历了一轮调降。
具体来看，活期存款利率从此前的0.25%下调至0.20%，2年期定期存款利率下调10个基点至2.05%，3年期、5年期定期存款利率均下调15个基点分别至2.45%、2.50%。这也意味着，国有大行人民币存款挂牌利率已经全部降至2.5%以下，执行利率上限也正式告别“3时代”。
从去年开始，银行纷纷调低存款利率，以降低负债端成本。
2022年4月和9月，国有大行两次集体下调个人存款利率。今年4月以来，山东、陕西、广东、河南等多地中小银行相继调整定期存款利率;5月5日，渤海、浙商、恒丰三家股份行跟进“补降”;6月以来，中小银行又开启新一轮存款“降息潮” ，部分定存品种最高下调30个基点。
中长期存款利率为调整重点
尽管2022年以来，央行多次下调存款利率，但从上市银行财报来看，银行存款平均成本率不降反升——工农中建交5家国有大行2022年的存款平均成本率均有上升。
存款定期化是造成这一反常情况的主要原因，而这一趋势在2023年开年以来并未得到缓解。
光大证券金融业首席分析师王一峰认为，2022年，银行体系负债端呈现出一定的存款定期化倾向，一年以上存款增量占比明显上升。2023年开年以来，受经济复苏走弱，居民消费和企业投资意愿较低，货币交易性需求仍然偏弱，企业与居民存款均继续呈现明显的定期化特征。
截至4月末，定期存款占境内存款的比重为53.2%，较年初提升2.1个百分点。其中，居民定期存款占居民存款、企业定期存款占企业存款比重分别为71.2%、67.8%，较年初分别提升3.1、1.9个百分点。特别对于头部银行而言，因核心负债占比更高，受存款定期化拖累更为明显。
相应的，近年来上市银行1~5年存款占比持续走高，存款端平均久期不断拉长，由2019年末的7.3个月升至2022年末的9个月。
与此同时，市场上出现了定期存款利率明显高于同期限国债收益率的反常现象。央行货币政策司司长邹澜4月在2023年一季度金融统计数据新闻发布会上披露，3年期、5年期的存款加权平均利率分别在3.1%和3.5%左右，这一水平仍高于流动性更好的同期限国债收益率近0.6个和0.8个百分点。
王一峰表示，这种价格走势将造成一些问题。由于大型企业融资成本已显著走低，甚至低至2%，这与中长端一般存款利率上限存在倒挂，可能造成资金空转和金融机构资产负债表虚增。同时，在存款定期化加剧背景下，继续激励长期存款增加，推高银行体系负债成本，这或削弱前期控制存款短端利率对银行体系综合负债成本带来的改善效果。因此，“在存款定期化背景下调整存款利率的必要性增强。”
着力“保卫”净息差
国家金融监督管理总局日前发布的数据显示，银行业一季度净息差为1.74%，较2022年四季度的1.91%下降0.17个百分点，再创历史新低。
分类来看，国有大行为1.69%，较2022年四季度下降0.21个百分点;股份行降至1.83%，较2022年四季度下降0.16个百分点;仅民营银行、外资行略有提升。交通银行的净息差甚至已经到了1.33%。
此前国信证券金融业首席分析师王剑经过测算后指出，1.68%的净息差是银行业“几乎不留任何余地的底线”，1.8%是一个比较合理的净息差，如果低于这一标准不利于银行处置信用风险和完成资本内源性补充。
显然，目前国内银行业的净息差水平已经非常接近这一“底线”。
定期存款的优点和缺点
定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款，其中存在以下好处和坏处：
定期存款的好处：
1、安全性较高
定期存款存款保险条例》保障，即单家银行50万以内的存款，即便银行破产了，也会100%赔付，但是银行理财不受保护，也不再承诺保本保息，因此，它与理财相比较，其安全性较高。
2、收益稳定，可观
银行定期存款，它的利率是固定的，到期还本付息，高于活期存款，一般来说，存的期限越久，其利率越高。
定期存款的坏处：
1、提前支取，损失利息收益
定期存款具有一定的期限，储户如果提前取出定期存款，则按照活期存款的利率计算收益，会让储户损失一部分收益，比如，用户存入某银行的三年定期存款利率为2.75%，存入10万，则其到期的利息=100000×2.75%×3=8250元，用户如果同样在这笔存款存满2年后提前支取，银行将按照0.3%的活期存款利率来计息，用户只能获得利息=100000×0.3%×2=600元，与到期取出相比较，用户将损失七千多利息收益。
同时，储户在存定期时，存在以下技巧：
定期存款存在以下的技巧：
1、对比不同银行的利率
不同银行的定期存款利率有所不同，一般来说，那些小银行、民营银行的利率要高于那些大型的国有银行。
2、对比不同期限、不同金额
金额越大，期限越久的定期存款利率越高，用户在资金闲置时间较久的情况下，可以选择存入那些期限较长的定期存款。
3、阶梯储蓄法
把现在的资金，按照金额大小分成若干等份，然后由低到高依次购买银行不同期限的定期存款，比如，投资者有20万元，分成三份：4万、6万、和10万，同时，分别存成一年、两年、三年的定期存款。当一年的存款到期，转存成三年。两年到期，一样转成三年。这样两年以后20万元三份的资金就都是三年的定期存款。
4、十二存单法
每月将一笔存款以定期一年的方式存入银行中，坚持整整十二个月，从次年第一个月开始每个月都会获得不菲定期收入的一种储蓄、投资策略。
定期存款怎么存比较好?
对比银行利率：不同银行存款利率可能是不一样的。
合理规划资金：定期存款是有一定期限限制的。
选择存款期限：结合自己对资金的需求，考虑存哪种期限的定期存款。
分散资金存款：降低存款风险，能保证收益。
定期存款有风险吗?
定期存款也有一定的风险，但风险相对较小。其中最大的风险就是货币贬值，在物品价格上涨、银行定期存款利率没有优势的情况下，长期的定期存款在货币贬值时将直接影响货币价值，定期存款的利率盈利无法抵消货币贬值造成的损失。另一方面银行也存有破产倒闭的风险，虽然有储蓄保险制度的保障，可是针对金额超出50万的部分也只能依据银行的结算状况来进行赔偿了。
定期存款非本人能取吗?
定期存款非本人也是可以取得，但是得分以下两种情况分析...
定期存款到期，这种情况下非本人取款比较简单，提供存款人的身份证以及存款到期凭证，代领人的身份证件以及密码就可以取款;
提前支取需要携带上存款人的委托证明，或提前致电银行。
定期存款夫妻能取吗?
能取。如果存的是定期，老公是可以提前支取出来的。提前支取，必须本人亲自前去，或者由存款的本人写出委托书，连同身份证和存折交给委托人，由委托人使用本人身份证及存款人身份证到银行将钱取出。使用户口簿是不能拿出钱来的，要是夫妻一方知道用于定期存款的银行卡密码，则只需要带上银行卡到银行或者ATM机上去办理取款业务即可。